開業費用の計画で借入したい金額は決まりました。

次は、その資金をどのように調達するかです。

ほとんどは銀行など金融機関からの借り入れとなります。

そして、開業に必要な金額を、一番いい形で借入をするために知っておくべき知識をお教えしましょう。

金融機関での借入の交渉とは、つきつめれば必要な金額を借り入れるため、借入の期間、担保、利率を交渉でするということです。

借入の期間につきましては、3年程度から20年程度まで幅広く設定可能です。

ここでは、[3年から5年の短期での借入]と、[5年から20年程度の長期での借入]との2つに分けて考えていきましょう。

短期での借入にするか長期での借入にするかは、借りたお金を開業費用の何に使うかによって決めるのが望ましいです。

一般に、開業費用は大きく2つに分けられそれぞれ望ましい借入期間が異なります。

一つは、テナントへの保証金や内装工事に係るものです。

保証金はテナントを退去しなければ返金されませんし、内装工事の耐用年数は10年以上です。仮にそのために借りたお金をすぐ返済しろといわれても困ります。

この部分は長期での借入が望ましいです。

 

もう一つは、運転資金に係るものです。開業当初こそ売上が立たず経費の支出ばかりでも、しばらくすれば支出を上回る売上が計上されていきますので、開業当初に借入で準備した運転資金は返済できる状態になります。

この部分は返済期間が短い短期の借入が望ましいです。

また、返済期間を決める際には、毎月の返済額に注意してください。

短期での借入より長期での借入の方が利率はおおきいです。しかし、短期で借りると当然毎月の返済金額は大きくなります。特に開業当初は資金的に苦しい状態が続きますので、できるだけ事業計画上無理のない返済にしなければなりません。  

金融機関からの借入には通常、担保を求めれられます。

担保には、保証人をつける場合とご自宅など不動産に担保を付ける場合の2種類があります。借入が返済できない場合、金融機関は保証人に支払うよう求めますし、また不動産を売却しその代金をもって返済にあてます 。

但し、開業に際しては、保証人や不動産担保が不要な借入もあります。しかし、保証会社の保証料をとられたり、利率が高くなったりします。

 

そして利率の交渉になるわけですが、返済期間でいえば短期、担保の有無でいえば有る方が利率は小さくなります。でも、事業計画上は10年で返済するのが望ましい、また担保になるような不動産がないなど、先生お一人ごとに状況は違ってきます。

そのなかでできるだけ有利な条件を得られるよう金融機関と話し合いをしていくことになります。

 

これまでのところで、銀行との交渉の場では普段聞きなれない専門用語が出てきたりして交渉などできるのだろうか…と戸惑われた方もいらっしゃるのではないでしょうか。

当事務所では、お客様おひとりおひとりに向き合って…をモットーにしておりますので先生のご希望に沿ったかたちで銀行での借入交渉の場にもご同行させていただきます

ご同行させていただいた先生方からは「安心して交渉に臨めた。」「どのように聞いていいかわからないことをきちんと聞いてもらえた。」などのご感想をいただいております。

 

 

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